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2008-03-07 | 保险公司是如何骗人的
中国保监会主席：保险业去年撤掉102位公司高管 2008年01月27日
中国保监会主席吴定富昨天指出，最近一段时间以来，保险业出了一些重大案件，提醒监管部门要继续完善公司治理结构监管，要完善对总公司高管人员的问责制度，分支机构严重违规的，总公司高管人员要承担相应领导责任。
据了解，2007年保险监管部门依法对813个保险机构实施行政处罚，责令撤换高管人员102人，责令停止新业务56项，吊销许可证12项。
邹蓝问：为什么撤，为什么处罚，为什么停止，为什么吊销？可能的答案也许在下面。
天涯杂谈』业务员口述：保险公司是如何骗人的 作者：royallin1 提交日期：2007-9-15 23:28:00
☆【天涯社会频道(news.tianya.cn)首页推荐帖】
我曾是上海中国人寿保险公司业务员， 最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家透露一点我所了解的保险行业的内幕，细读之后您将终生受益非浅。
1、保险公司的人，不管是业务员，还是所谓的主管经理，基本上都是在骗人的，而且保险公司业务员的素质很低，只要是初中文凭就可以了，其它什么都没有限制，所以保险公司的业务员淘汰率非常的高，可以说每10个人进入保险公司，能干一年以上的也就1-2个人，因为很多人进入保险公司就是被骗进去的。
就拿我本人来说吧，从原来的公司辞职后，在一家职业介绍中介登记后，过了几天，就有保险公司的人主动打电话叫我去面试。在这以前我还不是了解这个行业就去了，结果根本不是什么面试，一起去的有好几个人，保险公司的人开始说了：我们中国人寿上海分公司**支公司主要是做人寿保险银行代理（等着人家来买保险）和售后服务的，最近人手很紧张，所以你们所有的人都要。保险公司是金融行业，收入是很高的，只要能进入我们公司最少也有两三千元。但是保险是属于金融行业，上面有保监会管理，按照规定每一个从事这个行业的人必须要有《保险代理人资格证书》，所以你们必须先要去考出这个证书，考证书需要先培训，连培训费用加资料一共是220元，这个证书很好考的大家不要担心一般人考80以上是没有问题的。主要能考出证书，我们公司还将报销培训和考试的费用。后来我才知道保险公司一年四季天天都招人。
当我去了他们指定的培训的地方后才发现简直是什么样的人都有，有大学生、下岗工人、外来民工、家庭主妇……，只要不是文盲，四肢健全就可以来。这是该公司在上海的一个培训中心，这些人来自该公司在上海的各个支公司，大家坐下来课件一起闲聊时，我发现几乎所有的人说的都和我们支公司的人差不多，要不的做银行代理，要不是做内勤，没有说让我们直接去买保险的。
好不容易考试过关，这天保险公司的人又打电话来说，明天你来我们公司签订合同，我们公司是金融机构，从事这方面工作的人必须要缴纳1000元的押金，以后你如果不做了会还给你。（晕啊，前几天“面试”的时候怎么不提押金啊？），我想既然来了，又通过的代资考，交就交吧。谁知道第2天，签合同时他又说，在我们金融机构工作必须要有2个上海户口的人做担保，我说我在上海的亲戚不是很多，而且让人家担保我要先经过人家的同意，于是我就打电话和亲戚商量，亲戚同意了，说等一会就把身份证的号码发信息传过来。这时候那个保险公司的人等不及了，从桌子上的一堆身份证复印件中随便拿了两个说，你就把这两个人的号码填就可以了，可是这两个人我根本就不认识啊。
进入保险公司后我才发觉根本没有什么银行代理，也没有让我作的售后服务（售后服务都是买出去保险的业务员自己去），更没有什么内勤。银行代理变成了在银行门外摆地摊，要你自己去联系，所有的宣传资料要自己出钱买，反正什么都是自己出钱，自己解决，保险公司什么都不管。
2再说说买保险的人是怎么欺骗客户的吧，我进入这家公司后，一个老的业务员就给我说，我们买保险的人嘴巴要会说，你怎么和客户说没有关系，我们公司有专门的律师专门对付那些要退保，要告保险公司状的人，所以你不要担心客户会找你的麻烦。
保险公司的业务员通常会把保险说的什么都好，唯一不好的就是要缴纳保费，其实买保险有很多的坏处。
首先，保险公司很多方面的不保的，保险合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，但合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。 保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机 率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是非常少的。也可以说有很多是它根本就不保的，就拿中国人寿买的比较好的康宁终身来说吧，按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗 塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断 条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。
看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望 是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。 另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看 看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。
说简单点就是，除非你死了或者你高度残疾，（同时失去双腿或双手，只失去一个腿和手的东欧不算，你变成植物人，等等）才可以拿到全部的保额，所以你除非很惨才可以得到理赔。康宁终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。所以如果你确实有保险需求要买保险的话一定要一定要仔细看清除条款
，大部分人买这款保险是没什么用处的。保险公司骗业务员和业务员素质低, （保险公司大部分的业务员只有初中文化，这是我们培训时那个讲师说的）没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个 算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。
其次，很多人买保险想理财，得到保险公司的分红，但是你一旦买了分红保险，你就被套牢了，你必须每年往保险公司交钱，如果不交，保险公司就会依照它所谓的条款处罚你。
你把钱存银行如果提前取出来，只损失利息，但是你要是放到了保险公司，你只有退保才可以取回来，但是要支付相应的手续费，一般是你缴纳保费的10%—20%。虽然有的分红保险的现金价值会增加，但是最少你也要等10年以上退保你才能拿会你所缴纳的保费，等于你的钱白白借给保险公司用了10年。但是业务员肯定不会告诉你要10才能取回本金的，你就是问了，他们也不会告诉你实际情况。而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？
第三．保险人元，保险公司招聘人员，其实也是变相买保险的一种形式，一般人刚刚进入保险公司，没有客户，经理就会说你可以先让你自己的家人，朋友买，等你的家人朋友买了保险，你会发现你依然买不出去保险，于是很多人就离开了保险公司，但是你家人朋友买了保险，他们第二年交保费就跑到经理的口袋里了，所以保险公司不停的招聘新人，反正他自己不出钱，还有钱可以赚。 所以如果你找工作的话最好不要进入保险公司，不要到头来钱没有赚到，还把亲戚朋友都得罪了。所谓保险公司是锻炼人的地方，纯粹的鬼话，那是锻炼你如何骗人的地方
作者：北纬24点1度 回复日期：2007-9-15 23:54:41
不过我以自己的亲身体验支持你
我3年前就是给平安保险连蒙带骗买了一份重疾险，今年本想给家人也买一份，于是找出以前的那份仔细一读，发觉上当受骗，我的这份险比楼主写的重疾险更卑鄙，连有生命安全的重疾都不可能拿到全额赔付，只赔付80％，要想全赔必须付出生命代价。
NND，现在想起这份保险就来气，很想退了，但是已经交了3年的保费，现在退等于损失2/3的金额，但是继续交下去，每年6000多的保费也不是个小数目
更可气的是，如果我买的这份险真有保障也就认了，但是现在明摆着如此显失公平的条款和理赔原则，搞得我简直进退不能
交吧，钱等于是有去无回，不交呢前面交的钱等于打了水漂，各位说，我该怎么办呢？
作者：chunshui_81 回复日期：2007-9-16 0:47:11
我本人有去面试过,并且现在也正在一家外资保险公司工作,我不否认你说的有些东西是事实,确实有这样低素质的代理人,那我就对LZ所说的做一个我个人看法:
1.我也认为我们国内的本土化保险公司都是在条款上有很多模糊的地方的,但是我建议你去看一些全外资或者是合资的保险公司,他们的条款没有你说的那么复杂,条款很简单,特别是在招聘人的方面,他们有比内资保险公司要求的苛刻,特别是对你的过往收入和工作年限有很多的限制,比如让你写100个认识的人的名字等等,写不出来的就证明你的客户量是不足的,那他就会告诉你:你如果来工作以你的现实条件来讲是有很大困难的.当然如果这个时候你仍然要做,那就不能怪别人了 (至少我们公司是这样的),本地人不受工作经验限制
2.我本人工作的时候也接触过一些收入颇高的港,台,新加坡等人士,他们很多都不相信我们的内资保险公司,原因是:条款过于复杂,没有人性化条款的设置,特别是对他们操控资金的能力,规避资金风险能力和理赔效率等存在很大的担心
3.我个人认为是我们国家的政策,立法等不够严密,让保险公司有空间可以利用,再加上有些素质很低的保险代理人隐瞒条款事实(就是:你不问他也不说),对客户不尽责任维护或理赔,所以造成了很多人认为保险公司不可靠,我想这样的话就会形成一个恶性循环吧!
4.为什么国外的保险业可以搞的这么好?我想保险本身对我们还是有很多好处的,关键是你在投保是要做到:尽责的保险代理人+好的保险公司+好的产品,那么你才能确保出现风险时得到理赔或你退休时能有个好的收益拿.
5.本人现在东莞信诚人寿(中信与英国保诚合资),以上只是对现在这个行业的一点看法,理解的不好大家不要骂.但是欢迎大家指点,建议,
作者：citycto 回复日期：2007-9-16 16:40:56
偶上大学的时候 “有幸”去听了一次保险（寿险）培训课，讲课的是个相貌非常甜美的MM.而来听课的也是三教九流，老中青三代都有，一堂课下来我发现90%的人都已经变得热血沸腾，仿佛美好的生活马上就要来临，做保险是多么神圣和高尚的职业，给自己亲人买份保险是多么的重要，有个中年男的听得热泪盈眶，高喊着一定要给自己女儿买份保险，我这才发现原来这些所谓的培训就是个给人洗脑的过程，和传销的方式完全一样，突然间我感觉那个MM美丽的外表下面是那么的丑陋，在她眼里我们估计都成了待宰的羔羊了吧。本来有三天的课我去了一天不到就再也没去了，但是那个MM还连着给我打了好几个电话（她有我手机号）说的天花乱坠非让我去，我忍无可忍直接把她转到黑名单屏蔽了！从此以后，我再也不相信保险尤其是寿险！
钱放银行可以随时存取，保险行吗，保险好像交了长期无息存款，还要赔上利息和货币贬值
钱放银行里有利息，就算是抵不过通货膨胀，多多少少总有点利息，说什么也必保险占用资金三五十年，到期归还本金好的多吧，70年代的1万跟现在的一万相同吗，到时连当初的本金的实际价值都变成负数也不是没有可能的
作者：60ying 回复日期：2007-9-17 9:41:52
关于理财，保险根本就不是拿来理财的，在保险业里，有个非常重要的原则，就是绝对不能让被保险人赚钱。
其次，我们公司在被保险人投保前，会有计划书给他们看，你所说的现金价值在上面会列的很清楚，不知道你们公司有没有。
作者：小资女人330 回复日期：2007-9-17 11:03:31
我一朋友,给女儿投的教育险,女儿高中毕业后去了法国上大学,去领保费时,保险公司居然告知,上的外国的大学,不是国内录取的,拒付,瞧瞧,这就是“保险”公司，钱搁它那儿是最不保险的。劝大家都不买保险。
作者：xioxu 回复日期：2007-9-17 11:38:55
唉，就是，我一个远房亲戚就这样让我妈整整交了2000大元，真是郁闷啊。
作者：hmxie888 回复日期：2007-9-17 12:39:28
我也被骗而套进去了。
去年经不住我老公的大学同学的老婆的死打蛮缠，想想是国内大的保险公司又是朋友介绍的，于是我买了一份xx智富人生寿险，当时她给我们说那段时间正搞活动，还赠送一份xx宝贝卡，交钱后她告诉我"xx宝贝卡”是由公司统一集中办理的，要等两到三个月。可是直到一年后的今天我们还没有看到她所说的“xx宝贝卡”。
今年7月又到了交保费的时间了，从我们视线中已经消失很久的她开始出现在我们的面前催交保费了，当我老公问她“xx宝贝卡”时，她居然给我老公说这个是要交钱才可以办的，要我们再交两三百块钱，她去给我们办。心理特别地不爽，这时候我想退保算了，就没有续交。
打该保险公司的客服问了一下只可以退不到两千，这下可亏大了，一年下来足足亏了三千多。我还顺便问了下关于“xx宝贝卡”的赠送问题，客服告诉我说她们公司没有搞这个活动，这应该是业务员的个人行为，也就是为了要我买保险她自己作出的私人承诺，而且这个卡是可以在营业点随时买的。这更加让我下定决心退保了。
这时她还一直给我老公打电话要我们快点续交保费，当我们告诉她我们要退保时，她又开始了电话攻势，而且还难得地主动提到了“xx宝贝卡”，说是当初买保险的时候还赠送了一个“xx宝贝卡”的呀，这个险种很不错呀，等等。这时我压抑住内心的愤怒告诉她我并没有看到她所说的卡，谁知她竟恬不知耻地说那可能是给你老公了吧（要知道前两天我老公还找她要这个卡来着），当我明确地说没有后，她又很自然地说那我今年帮你补一张。那次电话打了很久，实在不想再浪费电话费了，我就说我还要想想看是否续交。
结果晚上她又打电话给我老公，又是照例游说了一番，末了又显得有些可怜地说如果我们不续交的话，她只好帮我们交了，因为如果这张单不能续交成功的话，她的奖金会受到很大的影响。后来我老公说我们还是续交吧，倒不是考虑她的奖金问题，而是觉得现在退保很亏的，我想还有另外一点就是我老公觉得和同学老婆搞得太僵了不好吧。可是我又担心交得多将来亏得更多，反正现在是被套进去了，不知怎么出来啊。希望懂行的朋友指点一下。
上面关于业务员素质的评论我是比较赞同的。整个过程只是游说我们买她的保险，却连基本的东西都没有写进保单里，更不用说给我们讲解这些东东了（现在看来，她根本是不希望我们了解这些东西的）。从合同里我们看不出保单的现金价值是多少，因为她根本就没有给我们做这个表（因为是第一次买保险，当时也没有注意到这些，还是打电话问客服时，客服惊讶地说保单里怎么会没有这些内容的，她建议我们找业务员补做一份。我估计放下电话后客服都在惊叹：世上还真有这么好骗的人）
其实在整个过程中，我倒不是对这家保险公司或保单有什么看法，即使有什么不满也是我们自己签单前没有经过仔细的了解造成的。我这个人最容不下的是别人的欺骗，特别是朋友，明明你承诺的东西，到最后却没有兑现，还把我当傻子，我呸。
希望想买保险的人在买之前一定睁大眼晴看看，最好不要碰到这么恶心的业务员为你服务
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